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      李東榮:以多措并舉改進和深化小微企業金融服務

      時間:2018-08-02 來源:中國中小企業投融資交易會 作者:中國中小企業投融資交易會

      718,由中國中小企業協會主辦的第六屆中國中小企業投融資交易會盛大召開,在當日下午的中國普惠金融高峰論壇上,中國人民銀行原副行長,中國互聯網金融協會會長李東榮以多措并舉改進和深化小微企業金融服務為主題發表演講。

      李東榮認為,要重點聚焦單戶授信500萬以下小微企業貸款,著力滿足小微企業全生命周期的多元化需求,不斷提升小微企業金融服務質量和可獲得性。此外金融管理部門和各級地方政府應進一步通過風險補償基金、融資擔保等方式,建立合理有效的風險分擔機制。要徹底解決小微企業發展的資金融通問題還需全社會共同努力,集合各方力量,營造良好的小微企業發展生態環境。

       

      以下為李東榮演講摘要:

      大家下午好。很高興出席中國普惠金融高峰論壇,與大家共同探討小微企業金融服務這一重要議題。中國改革開放以來的實踐充分表明:小微企業是經濟發展的生力軍、吸納就業的主渠道、創業創新的活力源,在穩定增長、繁榮市場、促進創新、改善民生等方面發揮著不可替代的重要作用。黨中央、國務院歷來高度重視小微企業金融服務工作。特別是去年7月,習近平總書記在第五次全國金融工作會議上強調,要建設普惠金融體系,加強對小微企業、“三農”和偏遠地區的金融服務。去年11月,李克強總理在全國小微企業金融服務電視電話會議上作出重要批示,他指出,金融支持是激發小微企業活力、助推小微企業成長壯大的重要力量,要著力打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。

      近年來,在市場主導和政府引導的基本政策框架下,在金融管理部門、各級地方政府、金融機構等多方的共同努力下,我國小微企業金融服務取得了顯著成效,差異化政策體系日益完善,多層次機構體系基本建立,專業化服務機制不斷健全,創新型業務產品持續涌現,小微企業融資難融資貴問題有所緩解。但同時也要清醒地認識到,當前我國小微企業發展仍面臨一些困難,小微企業金融服務改革已經進入攻堅期和深水區,小微企業“缺信用、缺信息、缺抵押”的根本癥結還沒有得到徹底解決,小微企業金融服務總體上依然面臨成本高、風險大、供需不匹配、財務可持續性不強等全球共性難題。在我國全局性、系統性地解決小微企業金融服務不平衡不充分問題依然任重道遠。下面,我結合自身工作經驗和思考,就如何改進和深化小微企業金融服務談幾點認識,供大家參考。

      第一,精準發力,深入貫徹國家深化小微企業金融服務的部署要求。近年來,國家金融管理部門圍繞改進小微企業金融服務出臺了不少政策措施。我們能夠看到,經過多年的探索努力,總的看這些政策的對象范圍更為聚焦,措施工具更為精準,實施路徑更為清晰,部門協調更為有效。特別是今年6月份,經國務院同意,人民銀行等五部門聯合出臺了《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》,從貨幣政策、監管考核、財稅支持、內部管理等方面提出了23條短期精準發力、中長期標本兼治的政策措施。相關部門和金融機構應準確把握最新政策精神,認真貫徹有關部署要求,通盤考慮小微企業金融服務的經濟賬和社會賬、短期賬和長期賬,結合自身資源稟賦和特色優勢,用足用好現有政策措施,重點聚焦單戶授信500萬以下小微企業貸款,著力滿足小微企業全生命周期的多元化需求,不斷提升小微企業金融服務質量和可獲得性。

      第二,多措合力,切實加強小微企業金融服務領域風險防控。小微企業金融服務要實現行穩致遠,讓企業對金融資金“用得起,用得恰當,產生效益”,守住風險底線是基本前提。相關金融機構應落實風險防控的第一責任,把好風險防控的第一道關,事前筑牢風險“防火墻”,事中加強風險監測預警,事后理性應對、妥善處置,防止風險積累和擴散,注重避免風險處置過程中產生次生風險。同時,也應貫徹好小微企業不良容忍度和授信盡職免責等制度,保護好授信部門和從業人員開展小微企業金融服務的積極性。此外,金融管理部門和各級地方政府應進一步通過風險補償基金、融資擔保等方式,建立合理有效的風險分擔機制。

      第三,科技助力,注重運用金融科技提升小微企業金融服務質效。當前,隨著新一輪科技革命和產業變革不斷深化,移動互聯、大數據、云計算、人工智能等數字技術為解決小微企業金融服務難題提供了新的工具和手段。金融機構應依托事業部、實驗室、孵化器等創新管理平臺,在依法合規、風險可控的前提下,以小微企業客戶為中心,緊密結合小微金融場景,加強同業及跨界合作,積極穩妥推進金融科技創新,將“高大上”的數字技術運用于“接地氣”的金融產品和服務。比如,運用大數據技術,完善精準營銷、信用評估、風險定價等業務功能,開展精細化、精準化的小微金融創新。運用云計算技術,實現業務系統彈性擴展和金融服務集約式發展,更好適應小微企業生產經營特點。運用移動互聯技術,與電子商務、公共服務等場景緊密結合,實現小微企業金融服務的實時化、移動化。

      第四,各方聚力,共同為小微企業金融服務營造良好的生態環境。要徹底解決小微企業發展的資金融通問題還需全社會共同努力,集合各方力量,營造良好的小微企業發展生態環境。因此,要積極推進小微企業信用體系建設,繼續深化和推廣“銀稅互動”、“銀商合作”、“政銀保聯動”等模式,整合運用公共部門信息、金融產品服務信息、中介機構服務信息、小微企業信用信息和需求信息,實現小微企業信用評價與金融服務的有效對接。發揮好標準的基礎支撐作用,加快小微企業金融服務標準體系建設,提高小微金融在服務要素、產品定價、信息安全、合同文本等方面的標準化、規范化水平。同時,金融管理、財稅、司法等相關部門應加快完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制,嚴厲打擊騙貸騙補、惡意逃廢債、非法集資等違法違規行為。

      此外,在從金融服務供給端發力的同時,還應注重加強小微企業自身的能力建設,引導、幫助小微企業提升信用水平和競爭能力。比如,加大財政資金和社會資本投入力度,建立完善小微企業綜合服務平臺,為小微企業提供咨詢、財務、稅務、人力、法律等配套服務;依托政府部門和金融機構,開展針對小微企業的金融和法律知識普及活動,引導小微企業聚焦發展主業,守法誠信經營,提升金融風險意識,合理使用金融服務,避免出現過度融資、盲目擴張等情況。

      各位嘉賓,各位朋友。小微企業是實體經濟的重要組成部分,做好小微企業金融服務是金融業的光榮使命和重要職責。中國互聯網金融協會作為國家級行業自律組織,愿繼續與在座各位一道,共同推動小微企業金融服務再上新臺階,為新時代走出一條具有中國特色和國際示范效應的普惠金融發展之路積極貢獻力量。

       

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